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大唐投资控股集团是真的吗?可以相信吗?

2020-03-15 18:47公司治理 人已围观

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  6年前,湖北潜江市源鑫纺织实业有限公司的老板雷某,用两份虚构的棉花购销合同和不实的贷款申请资料,从中国农业发展银行潜江支行先后骗取了2笔总计6800万元的贷款。

  6年后,湖北省洪湖市人民法院公开审理了这起骗贷案件。最终,法院一审判决雷某犯骗取贷款罪,判处有期徒刑一年,并处罚金人民币40万元。同时,法院责令雷某退赔农业发展银行潜江市支行的贷款本金5557.2万余元及约定利息损失。

  从我国三大政策性银行之一的农业发展银行骗取了6800万元贷款,雷某为何最终只获刑一年?农发行在这其中又是否存在风控缺失的问题?近日,中国裁判文书网的一则刑事判决书,详细披露了这起骗贷案的来龙去脉。

  判决书显示,被告人雷某,男,系潜江市源鑫纺织实业有限公司原法人代表、实际控制人。2004年,雷某实质上一人出资,在潜江市泽口经济开发区创办潜江市源鑫纺织实业有限公司(以下简称源鑫纺织公司)。从2005年开始,源鑫纺织公司与潜江市农发行建立信贷关系。

  2012年11月21日,源鑫纺织公司向中国农业发展银行潜江市支行借贷了一笔3800万元的一年期商业性流动资金贷款;2013年4月3日源鑫纺织公司又向农发行借贷了一笔3000万元的期限9个月的调销资金贷。

  据雷某供述,自2010年起,因企业亏损,公司开始出现还款有压力的情形,2012年后,基本上无能力还贷款了,只能通过以贷养贷的形式来维持与农发行的信贷关系。

  2013年10月,雷某授意公司财务主管严某在组织申报新的3800万元贷款资料时,隐瞒公司亏损的实际财务状况和贷款还借款的实际用途,以虚假的公司盈利财务报表和虚假的购买棉花的贷款用途等资料向农发行申报,并安排公司分管销售的副总郑某与湖北银海棉业有限责任公司销售经理徐某签订虚假的金额为4070万元的棉花购销合同,提交给农发行,作为贷款用途的依据。

  同时,雷某分别从银海公司借款1970万元,从湖北巨源油业有限公司借款2020万元,其中3800万元用于归还农发行的旧贷款。农发行收到还款后,于次日向源鑫纺织公司发放了新贷款3800万元。源鑫纺织公司收到3800万元贷款后,转账归还了银海公司和巨源公司的借款。此后,雷某又如法炮制,再次从农发行骗取了3000万元贷款。

  值得注意的是,在本案中,雷某及其辩护人认为,雷某虽然提供了虚假的贷款资料,但没有欺骗农发行负责贷款的工作人员,并指出银行工作人员明知借款人提供了不实贷款资料而仍发放贷款,因此雷某的行为不构成骗贷。

  原农发行贷款客户业务部棉花组组长姚某在证词中表示,财务年度报表由省分行指派的会计事务所审计,他们仅能从需要贷款的公司提供的资料上进行审计。至于购销合同的履行,按规定要派人审查,但“我当时太忙了,没有时间过细去看。”

  针对双方争议的这一焦点问题,湖北省洪湖市人民法院经审查后指出,雷某安排源鑫公司的工作人员将申报贷款的虚假资料提交给农发行时,未告知农发行负责审查贷款的工作人员申报资料是虚假的,农发行负责审批贷款的各级工作人员也不知道申报资料是虚假的。

  法院表示,虽然农发行的放贷人员在收到申报资料后,按规定应进行实地考察而未进行考察,但这只是农发行工作人员未履行内部风控工作的过错行为,不能由此认定同时也没有证据证明农发行审批贷款的各级工作人员明知申报资料是虚假的。相反,农发行审批贷款的各级工作人员是因为雷某所申报的资料符合农发行有关贷款的规定,才予以发放贷款。故农发行6800万元的贷款发放系雷某的欺骗所致,雷某及其辩护人的意见不予采纳。

  判决书显示,源鑫纺织公司续贷的3800万元贷款,其中2600万元贷款提供了杨市工业园区(新厂)的土地(52842.15平米,评估值3117.69万元)、房屋(12746.11平米,评估值2381.1万元)作为抵押担保,另外1200万元贷款由潜江市汇桥投资担保有限公司提供担保。贷款逾期后,农发行于2014年10月30日从汇桥公司账上划转了1200万元贷款本息,下欠2600万元贷款本息未还。

  至于该公司续贷的3000万元贷款,则提供了机器设备434台/套(评估值2040万元)、机器设备103台/套(评估值2131.74万元)以及3800万元的贷款抵押多余值1000万元作为抵押担保。贷款逾期后,农发行于2015

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